Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem dosłownie na lata. W zależności od kwoty i sytuacji finansowej kredytobiorcy może to być umowa na 10, 15, 20, a nawet 30 lat. Tak długi okres związania się z bankiem musi być dobrze przemyślany oraz przeanalizowany pod każdym możliwym kątem. Sprawdź, jak wygląda cały proces ubiegania się o środki na zakup mieszkania czy budowę domu.
Od czego zacząć starania o kredyt hipoteczny?
Pierwszym krokiem powinno być określenie własnych możliwości finansowych. Zanim w ogóle wybierzesz mieszkanie, dom czy działkę, sprawdź, jakiej wysokości kredyt możesz uzyskać. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której zaczniesz szukać nieruchomości, coś Ci się spodoba i okaże się, że Twoje oczekiwania są zbyt wygórowane, a Ty musisz całkowicie zmienić nastawienie z uwagi na budżet. Wielu nerwów czy nieprzyjemności oszczędzisz sobie (i drugiej połówce, z którą chcesz zamieszkać), jeśli będziesz mierzyć zamiary na siły — najpierw ocena możliwości finansowych, a dopiero później poszukiwanie idealnego mieszkania.
Znaczenie ma nie tylko sama wysokość dochodów. Bank bierze uwagę również formę zatrudnienia, zarobki z ostatnich 3, 6 albo 12 miesięcy, podział wynagrodzenia na podstawę i premię, koszty utrzymania, obecne zobowiązania, historię kredytową oraz wysokość wkładu własnego. To dobry moment na uporządkowanie finansów i np. szybsze spłacenie kilku ostatnich rat za różne zakupy ratalne, typu nowy telefon, AGD czy RTV.
Najpierw zdolność, później nieruchomość
Gdy znasz orientacyjne możliwości finansowe, możesz rozpocząć poszukiwania nieruchomości. To ważna kolejność. Łatwo bowiem znaleźć wymarzony dom, który okaże się poza zasięgiem finansowym, a przecież można bardzo łatwo uniknąć takiego rozczarowania. Przy wyborze nieruchomości uwzględnij nie tylko jej cenę określoną w ofercie dewelopera lub poprzedniego właściciela. Do budżetu trzeba doliczyć podatek od transakcji i inne koszty transakcyjne, a także środki na wykończenie, remont bądź wyposażenie.
Kiedy składa się wniosek do banku?
Załóżmy, że znasz już swoje możliwości finansowe, wybrałeś nieruchomość, znasz warunki transakcji i podpisałeś umowę przedwstępną. Czas na formalności kredytowe — bank zażąda dokumentów dotyczących stron umowy, nieruchomości oraz Twoich dochodów. Przygotuj się na to, że lista dokumentów może różnić się w zależności od banku i źródła dochodu. Im lepiej skompletujesz dokumentację, tym mniejsze ryzyko przestojów. W razie wątpliwości warto zawsze skonsultować się z doradcą kredytowym.
Analiza kredytowa i decyzja banku
Po tym, jak doradca kredytowy w Twoim imieniu złoży wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego, bank przeanalizuje Twoją sytuację finansową oraz nieruchomość, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Wynikiem tej analizy jest decyzja kredytowa. Może być pozytywna, ale bank może również postawić dodatkowe warunki albo całkowicie odmówić finansowania. Odmowa w jednym banku nie musi oznaczać porażki — poszczególne instytucje stosują własne zasady oceny wniosków i jeżeli w jednym banku nie uzyskasz kredytu, to bardzo prawdopodobne, że uzyskasz go gdzieś indziej.
Podpisanie umowy
Zanim złożysz podpis, przeczytaj uważnie umowę kredytową. Zwróć uwagę na oprocentowanie, ratę, marżę, ubezpieczenia, warunki uruchomienia kredytu, warunki promocji oraz zasady wcześniejszej spłaty. Pamiętaj, że symulacja przewidywanych rat przy zmiennym oprocentowaniu jest jedynie orientacyjna i wysokość rat może się diametralnie zmienić, w zależności od wzrostów czy spadków stóp procentowych (tak jak to miało miejsce w okresie pandemii oraz na początku wojny w Ukrainie).
Uruchomienie kredytu hipotecznego
Dopiero po spełnieniu wszystkich warunków bank wypłaca środki. Przy zakupie nieruchomości pieniądze najczęściej trafiają bezpośrednio do sprzedającego, a przy budowie lub inwestycjach deweloperskich kredyt może być wypłacany w transzach.
Cała procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie jest skomplikowana, wymaga wielu formalności i dokładnego przeanalizowania, dlatego warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. W naszych biurach operacyjnych w Ostrołęce, Ciechanowie, Ostrowi Mazowieckiej, Pułtusku, Płocku czy Płońsku możesz liczyć na taką pomoc. Sprawdzimy Twój scoring kredytowy, ocenimy zdolność kredytową w różnych bankach, pomożemy Ci wybrać ofertę, która będzie najbardziej korzystna dla Ciebie, a także zadbamy o wszystkie formalności. Zapraszamy do KONKRET marketpozyczkowy.pl!