Planujesz zakup pierwszej nieruchomości, ale nie wiesz, na jaki kredyt naprawdę Cię stać? Tego typu pytania zadaje sobie wielu przyszłych kredytobiorców. Eksperci bankowi skrupulatnie analizują finanse wnioskodawców, biorąc pod uwagę nie tylko wysokość zarobków, ale też dodatkowe kryteria, takie jak dotychczasowe zobowiązania czy stałe koszty życia. Na jakie jeszcze elementy zwracają uwagę banki i co możesz zrobić, aby podnieść swoje szanse na pozytywną decyzję?
Od czego bank uzależnia zdolność kredytową?
Szacowanie zdolności kredytowej przypomina precyzyjną układankę, w której każdy element domowego budżetu decyduje o ostatecznym kształcie oferty. Wystarczy jedna zmiana po stronie wydatków lub dochodów, by wynik był zupełnie inny. Podejmując decyzję, bank bierze pod uwagę przede wszystkim:
- stabilne źródło dochodów — ciągłość wypłat przemawia do analityków mocniej niż jednorazowe, nawet wysokie zastrzyki gotówki,
- formę zatrudnienia — umowa o pracę na czas nieokreślony gwarantuje najwyższe poczucie bezpieczeństwa, jednak banki akceptują również umowy cywilnoprawne, kontrakty B2B czy dochody z własnej działalności,
- wielkość gospodarstwa domowego — każda dodatkowa osoba na utrzymaniu automatycznie redukuje kwotę, jaką możesz co miesiąc przeznaczyć na spłatę raty,
- obciążenia finansowe — zakupy na raty, karty kredytowe oraz aktywne limity w koncie bezpośrednio pomniejszają Twój wolny kapitał,
- okres kredytowania — dłuższy czas trwania umowy zmniejsza miesięczną ratę, co pozwala uzyskać wyższą kwotę finansowania,
- wysokość wkładu własnego — zebranie pokaźniejszej kwoty na start poprawia Twoją pozycję negocjacyjną i może przesądzić o przyznaniu kredytu.
Dlaczego różne banki mogą inaczej ocenić tego samego klienta?
Ten sam wnioskodawca ze stałym dochodem może w różnych bankach usłyszeć skrajnie odmienne decyzje. Jeśli wnioskowałeś o kredyt hipoteczny w kilku miejscach, prawdopodobnie już się z tym spotkałeś. Różnica w przyznanej kwocie finansowania potrafi wynieść od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Dlaczego tak się dzieje? Wynika to z faktu, że każda instytucja ocenia tę samą sytuację przez pryzmat własnych procedur i wewnętrznych modeli ryzyka. Może się zdarzyć na przykład, że jeden bank uzna Twoje dochody z działalności gospodarczej lub umów cywilnoprawnych za w pełni stabilne, podczas gdy inny nałoży na nie surowe korekty.
Jak bezpiecznie przejść przez procedurę kredytową?
Samodzielne porównywanie ofert zajmuje sporo czasu, zwłaszcza że banki regularnie zmieniają wymogi dotyczące kredytów hipotecznych . Ubiegając się o finansowanie, warto więc skorzystać z fachowej pomocy doradcy kredytowego, który dokładnie prześwietli Twoje finanse i znajdzie najkorzystniejsze rozwiązanie.
Ostrołęka, Ciechanów, Ostrów Mazowiecka, Pułtusk, Płock oraz Płońsk — skontaktuj się z nami, by umówić konsultacje w jednym z naszych biur operacyjnych. Czekamy w KONKRET marketpozyczkowy.pl!